钱晓睿/文英文报金融创新讯 各地按揭年纪时限缩短的话题不断发酵2月16日，柳州一房地产业公司的“八十岁贷”营销电影海报在网络上被广为流传，其宣传品的“备受瞩目利好，商业银行贷款年纪最久达100岁”、“家庭成员作为协力商业银行银行贷款人，最久返税至100岁”引发网友轩然大波，纷纷揶揄“贷代相传”、“峻德接贷”。
据该地产公司的对内澄清，这是其与合作商业银行推出返税至100岁的“接力赛贷”产品，即商业银行银行贷款人不超70岁，再加上家庭成员做协力商业银行银行贷款人，商业银行贷款年数最低能贷30年，商业银行银行贷款人和实际商业银行贷款年数最久可到100年，广告现阶段已被撤回为此，英文报金融创新致电部份国有大行及股份行在柳州地区的营业网点，其均则表示现阶段对个人廉租房商业银行贷款年纪时限并没有发生修正。
其中，工商商业银行一支行工作人员称，现阶段渣打银行对个人廉租房商业银行贷款时限仍是最短为1年（含），最久严禁少于30年，且商业银行银行贷款人年纪与商业银行贷款时限之和严禁少于75年，并没有接到缩短的通知兴业商业银行柳州一客户经理反之亦然澄清称，对个人廉租房商业银行贷款时限只能贷到70十八岁。
据英文报金融创新了解，一般情况下，大多数商业银行对于廉租房商业银行贷款提出申请的年纪管制为提出申请者年纪和商业银行贷款年数相乘不少于65十八岁或者70十八岁，且提出申请者年纪须在18-70十八岁之间然而，近期已近多个地区有关政策出现修正，频频传出缩短按揭年纪时限的消息，比如说“柳州按揭年纪时限可缩短至80岁”、“贵阳按揭最久可还到90岁”，以及今日冲上博客热搜的“上海按揭最低返税到95岁”等等。
2月11日，广西柳州便有新盘对内宣传品“廉租房按揭商业银行贷款
2月12日，渣打银行为此澄清称，“商业银行银行贷款人年纪+商业银行贷款时限”限缩至不少于80岁，但“商业银行银行贷款人年纪不少于70岁”的规定并没有改变，且有关业务前提是商业银行已经核实商业银行银行贷款人总收入流水满足用户商业银行贷款要求继柳州之后，贵阳、上海反之亦然有部份商业银行交通银行中心对按揭年纪管制限缩，贵阳某商业银行将“商业银行银行贷款人年纪+商业银行贷款时限”延至最久可达90岁，商业银行贷款时限最久30年；上海则有商业银行则表示，现阶段最低按揭年纪时限可达到95岁。
“多地缩短按揭年纪时限，反映出在房地产业市场低迷、居民廉租房消费市场需求不振的现实之下，叠加对个人廉租房商业银行贷款‘提前银行贷款人潮’，部份商业银行稳住廉租房商业银行贷款、拓展市场份额的阻力较大”刘佳首席副研究员、复旦大学金融创新研究院兼职副研究员董希淼指出。
他则表示，适当缩短商业银行银行贷款人年纪并缩短银行贷款时限，有助于让更多老年人能提出申请商业银行贷款明显改善定居前提，也让年轻人可通过缩短银行贷款人时限减轻超额银行贷款人阻力缩短商业银行银行贷款人年纪以及商业银行贷款时限+商业银行银行贷款人年纪，应基于满足用户老年人购买廉租房、明显改善定居前提这一基本目的。
值得一提的是，现阶段按揭年纪时限缩短的政策还只是存在于少数地区及商业银行，并且已近部份商业银行对内解释，按揭时限缩短需要一定前提，比如说“需要家庭成员担保，且商业银行银行贷款人薪水和债务人的月总收入能覆盖月供的2倍”还有商业银行直接则表示，按揭时限延长主要是采取家庭成员和父母协力银行贷款人的方式，两者相乘使商业银行贷款时限得以缩短，并非让购房者还按揭至90岁等。
英文报金融创新注意到，这也与对个人廉租房商业银行贷款中“接力赛贷”、“齐心协力贷”的形式类似据公开资料显示，对个人廉租房“接力赛贷”、“齐心协力贷”，主要指的是商业银行银行贷款人作为主贷人提出申请商业银行贷款时，因银行贷款时限与商业银行对商业银行银行贷款人的年纪要求不相吻合，或商业银行贷款时限过短而无法满足用户商业银行贷款市场需求，能通过增加一个协力商业银行银行贷款人与自己协力偿还商业银行贷款。
“接力赛贷”中协力商业银行银行贷款人指的是家庭成员，而“齐心协力贷”的协力商业银行银行贷款人多为父母建设商业银行在其“齐心协力贷”对个人廉租房商业银行贷款政策中指出，凡与商业银行银行贷款人有直系亲属关系的均能作为协力商业银行银行贷款人，允许老年商业银行银行贷款人增加儿女作为协力商业银行银行贷款人，避开其因年纪偏大在商业银行贷款额度、时限等方面的管制。
“从长期来看，‘接力赛贷’可能会引发一些法律问题现阶段接力赛贷主要可分为主动接力赛商业银行贷款和被动接力赛商业银行贷款，前者指在商业银行贷款购房时购房人主动加入家庭成员作为共借人，后者指在商业银行银行贷款人去世或因其他原因无法继续还贷时，追加家庭成员作为共借人。
”上海大成律师事务所律璞玉律师指出，在家庭成员愿意继承已故父母房产的前提下，由家庭成员继续偿还商业银行贷款是附随义务，一般没有法律上的争议但老年人与家庭成员协力商业银行贷款购房，房屋产权归属及银行贷款人义务可能引发诸多家庭纠纷甚至上升为法律纠纷。
例如，能预见的是，在多家庭成员家庭，接力赛贷可能引发继承纠纷对于协力承担商业银行贷款责任的家庭成员，在家庭成员自己结婚购房、婚后生活、离婚财产分割、离婚后对婚生家庭成员抚养费的计算和
